La verdad de por qué diablos tenemos que salvar a los bancos

¿Por qué demonios tenemos que salvar a los bancos?

Para averiguarlo, tan solo hay que seguir la siguiente secuencia.
Veamos:

1- Si no se rescata a los bancos, habrían quebrado TODOS SIN EXCEPCION. La causa es que el sistema no soporta una retirada masiva de depósitos por la simple razón de que no hay billetes para todos. ¡Atención!: todos los billetes y monedas del mundo, no suman ni una décima parte del total de la masa monetaria (M1-M2-M3*). El resto son simples asientos contables, pero todo es dinero igualmente válido.

Podrá aguantar más, la entidad que más reservas o fondos propios guarde en caja. Da la casualidad de que aquí, en Spain, los que menos reservas tienen –a causa de su elevada morosidad- son las cajas de ahorro, que son entes públicos.

Pero es lo mismo, en caso de pánico bancario, todo el sistema cae en cadena como una fila de fichas de dominó.

Por tanto, si no se salva al sistema, la gente que tiene su dinero allí, habría perdido, en términos absolutos, nueve décimas partes de sus ahorros. Además todo el sistema de pagos se va al garete.
Realmente todo esto parece muy grave.

2- Bien pero … ¡a mi que bollocks me importa que quiebren, si yo vivo al día!, y como yo, o peor, muchísima gente. Quizás, lo poco que pueda perder por la quiebra, me lo va a sacar el estado para pagar los rescates.

Además, al fin y al cabo, la tierra y las materias primas siguen ahí; las fábricas, los medios de transporte y la maquinaria también. Los edificios, las instalaciones, las carreteras…, todas las infraestructuras permanecen. Toda la riqueza –los bienes de capital- y el flujo de bienes de consumo producto de aquellos, siguen donde estaban.

3 - Cabría preguntarse pues, ¿porque hay crisis y paro, si la riqueza no se ha esfumado? No me voy a enrollar porque no es el tema de esta entrada, pero, básicamente, la respuesta es que, como consecuencia de la manipulación del dinero y del tipo de interés por bancos centrales y gobiernos, gran cantidad de empresarios y sus trabajadores estaban dedicando recursos materiales a hacer cosas que no coincidían con la preferencia temporal de los consumidores. Preferencia que se expresa en nuestras propias decisiones de consumo y ahorro, y que vendrá determinada por los propios fines materiales y espirituales de cada cual y por los propios recursos de que disponemos cada uno de nosotros. Para más detalles, lean ustedes otras entradas, en especial RASTREADORES

4 - Decíamos que, si dejamos que los bancos quiebren, lo que se destruye es dinero, no la riqueza real (no ha caído un meteorito gigantesco sobre la tierra). Aquí viene el problema realmente gordo. De modo que, si se han esfumado las 9/10 partes de la masa monetaria, tendremos un AUTÉNTICO PROBLEMÓN cuando comiencen a BAJAR de forma brutal todos los precios y salarios hasta ajustarse a la brutal reducción de la cantidad de dinero en circulación.

Del mismo modo que aumentan los precios, no de forma proporcional y no todos al mismo tiempo –inflación- cuando el banco central permite el aumento de la masa monetaria; cuando ésta disminuye, la consecuencia es la deflación de precios y salarios.

En esta secuencia, (estamos dejando que los bancos quiebren), los precios inexorablemente caerán en picado, y no de forma proporcional y no todos al mismo tiempo. Es más, será un poco peor aún, porque la caída de precios, en el caso que nos ocupa – consecuencia de una recesión- será todavía mayor porque tiene otro componente además del monetario: la disminución global del poder adquisitivo producida por la pérdida de los empleos de mucha gente.

5 - Una solución al PROBLEMÓN sería hacer lo mismo que hacen los gobernadores de los bancos centrales. Ellos hablan telefónicamente con DIOS. De modo que se necesitaría una milagrosa intervención que le diga a todo el mundo y personalmente, como han de ir reduciendo sus salarios, sus pensiones y los precios de todos los bienes y servicios durante el proceso temporal de esta brutal reducción de la masa monetaria, hasta que todo quede ajustado a la nueva cantidad de dinero, sin que se produzcan variaciones de los precios relativos.

Y aún así quedaría insoluble, la cuestión de todos los pagos aplazados (las deudas).

6 - De modo que, como tal intervención milagrosa es improbable que se produzca, y con el fin de evitar los robos y saqueos generalizados, pillajes por doquier, asesinatos y toda clase de revueltas sociales a lo largo y ancho del planeta, consecuencia del brutal ajuste, habrá que salvar siempre a los bancos (NO a los banqueros). Y así será por los siglos de los siglos (hasta que todo colapse) mientras el ser humano sea tan memo y gilipollas de trabajar con un sistema monetario que se expande y se contrae como un chicle**.

*Agregados monetarios
Variables que cuantifican el dinero existente en una economía y que los bancos centrales suelen definir para efectuar análisis y toma de decisiones de política monetaria. El Eurosistema ha definido tres agregados monetarios para la zona del euro: M1: Está compuesto por los billetes y monedas en circulación (efectivo en circulación) y por los depósitos a la vista. M2: Está compuesto por los pasivos incluidos en M1, más los depósitos a plazo de hasta dos años y los depósitos disponibles con preaviso de hasta tres meses. M3: Comprende los pasivos incluidos en M2, más las cesiones temporales, las participaciones en fondos del mercado monetario e instrumentos del mercado monetario y los valores de renta fija de hasta dos años, emitidos por las instituciones financieras monetarias. El agregado monetario M3 es el más estable, por ello, ha sido el elegido por el Eurosistema, dentro de su estrategia de política monetaria, para definir un valor de referencia para el crecimiento del dinero.

**¿Con un sistema monetario basado en un patrón oro puro, la masa monetaria ni se expande ni se contrae. Hubiera sido imposible esta crisis. ¿Quien fue el iluminado que dijo que el patrón oro era una "bárbara reliquia"?. Pues el "ilustre" Lord Keynes.